「今の貯金だけで、将来の生活に本当に備えられるのか？」
こんな不安を少しでも感じたことがある方にとって、資産形成は決して他人事ではありません。
物価の上昇や年金制度への不安が増す中、「貯金だけではなく、お金を少しずつ増やしていく」という選択肢が、今や生活に欠かせないものとなっています。
今回の記事では、「資産形成って何から始めればいいの？」と悩む方に向けて、資産形成の基本から、手軽に始められる方法までを大まかに解説します。
特に、初心者でも始めやすいと評判の「楽天証券」を利用した資産形成のポイントを、簡単にご紹介していきますのでぜひ最後までご覧ください！
資産形成が今求められる理由
資産形成や投資と聞くと、日本ではまだ多くの方が「難しそう」「特別なお金持ちのためのもの」「なんだか怪しい」「ギャンブルだ」などと感じているかと思います。
しかし、近年の経済情勢やライフスタイルの変化から、今こそ資産形成が身近な人々にも重要なものとなっています。
例えば、給与の上昇率と物価の上昇率を比較しても、給与の増加が追いつかない時代になっており、貯金だけで将来の生活に備えるのは大多数の人にとって難しい状況です。
また、年金制度や老後資金に不安を抱く方も多いでしょう。
今から少しずつ、資産形成の一歩を踏み出すことが、将来にわたる安心の土台となります。
特に、コツコツ積み立てられる少額の投資信託やNISA制度を利用することで、負担を抑えながら少しずつ資産を増やしていくことが可能です。
今より一歩進めることで、将来に備えた「自分や家族のための資産」を築く。 今の貯金だけに頼らず、資産形成の第一歩を始めることが今の時代は大切です。
資産形成のメリットと運用の種類
資産形成には、ただ「お金を増やす」だけでなく、人生のさまざまな場面で経済的な自由を得るという大きなメリットがあります。
例えば、長期的に積み立てた資産があることで、趣味や旅行、将来の家族のイベントにも余裕を持って対応できるようになります。
さらに、近年注目される投資方法として、投資信託やNISA制度が挙げられます。
特に投資信託は専門家が運用する仕組みが特徴で、運用の知識がない方でも安心して少額から始めることが可能です。
また、NISAでは毎月一定額を積み立てることで「時間分散効果（ドルコスト平均法と言います）」を得られ、リスクを抑えつつ資産を育てられるうえに、利益に対する税金が非課税となるメリットがあります。
お金を貯めるだけでなく、少しずつ増やしていくことで、将来の生活に備えることが可能です。
楽天証券を使うメリット
よし、ほいじゃ資産形成を始めよう！まずは証券口座を作らないと……と思ってるあなた
ちょっと待ってください！
よく知った街中の銀行や対面の証券会社で口座を作ろうとしてませんか？
我々のような庶民が証券口座を作るならネット証券一択です！
詳しくはまた別の記事で解説したいと思いますが、簡単に言えば数％の利益を求める資産形成において多少なりとも人件費の分がせっかく増えた資産から取られてしまう対面の証券会社では資産が増えるスピードが減ってしまうことや、手数料の低い投資商品を取り扱っていない可能性が高いからです。
ネット証券にも様々ありますが、画面も見やすく初心者におすすめなのが楽天証券。
筆者もメインで使っている証券会社です。
数ある金融機関の中で、楽天証券は資産形成の初心者にも安心なサービスを多数提供しています。
楽天証券を利用することで、以下のような利点があります
- 低コストな投資信託：楽天証券では、豊富な種類の投資信託が揃っており、手数料も低コスト。特に初心者向けの商品も多く、100円という少額からリスクを抑えつつ資産を形成できます。
- ポイント投資が可能：楽天市場でのお買い物や楽天カードの利用で貯まる楽天ポイントを使って、投資信託や株の購入ができます。実際に手持ちのお金を使わず、ポイントで資産形成が始められるのは楽天証券ならではの大きなメリットです。（ポイント投資に使えるポイントは通常ポイントのみです）
- NISA対応：楽天証券ではNISA口座も簡単に開設可能。毎月100円という少額からの積み立てで無理なく投資を続けられます。
- 使いやすいスマホアプリ：楽天証券のスマホアプリ（ispeed）は、初心者でも使いやすい設計で、わかりやすく取引や残高確認ができるため、資産形成を日常的に意識しやすくなります。
ただ資産形成ということでいうと毎日毎日状況を確認するのはお勧めしません。資産形成は何十年と長期に渡って続けるものなので、日々の値動きを見て一喜一憂するのは投資商品を手放してしまう可能性があり、あまりよくないからです。
楽天証券のこうした仕組みを活用すれば、初めての方でも少しずつ資産形成を実現でき、日常生活の中で資産が積み上がっていく感覚が得られます。
楽天証券でのアカウント開設方法
楽天証券の口座開設は、スマホやPCから約10分ほどで完了します。スムーズに資産形成をスタートできるように、具体的な流れを以下にまとめます。
↓以下のバナーをクリック（タップ）いただくと楽天証券の申し込みページに簡単に移れます。
- ステップ1：楽天証券の公式サイトにアクセスし、ログイン登録フォームを入力します。
- ステップ2：本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）をアップロードして送信します。
- ステップ3：楽天証券から審査完了の通知が届き、口座開設が完了します。あとは、必要に応じて入金や積立設定を行うだけです。
口座開設から始まる資産形成の進行も、楽天証券のサポート体制により安心して進められます。
さらに、口座開設後も楽天証券の簡単解説やツールを利用し、無理なくステップアップしていけるのも魅力です。
まとめ
これからの時代、資産形成は少しずつでも始めていくことが大切です。
貯金だけではカバーしきれない将来の生活や、急な出費にも備えられるよう、コツコツと資産形成を進めていくことで安心の土台を築けます。
楽天証券なら、ポイント投資や低コストな投資信託、NISA口座など、初心者でも始めやすいサービスがあり、画面の使いやすさも魅力です。少額から始められるので、無理なく続けられます。
今回は資産形成の第一歩におすすめな楽天証券の簡単なご紹介でした。概説なのでそのうちもっと詳しい記事も書こうと思います。
それではまた次回の記事もよろしくお願いします。
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